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雇主責(zé)任險的保障對象是各類企業(yè)雇主，同時也間接保障雇員因工作受到損害時能及時獲賠。然而，有詐騙分子卻利用雇主責(zé)任險斂財。相關(guān)部門該如何加強(qiáng)監(jiān)管，有效防范這一犯罪態(tài)勢發(fā)展？

近日，公安部經(jīng)偵局發(fā)布4起利用雇主責(zé)任險實(shí)施保險詐騙犯罪的典型案例，旨在通過以案釋法的方式，幫助大家增強(qiáng)防范意識。

“雇主責(zé)任險的保障對象是各類企業(yè)雇主，同時也間接保障雇員因工作受到損害時能及時獲賠。但我們發(fā)現(xiàn)，2023年開始，各地公安機(jī)關(guān)接到利用雇主責(zé)任險詐騙的案例不斷增多?！惫膊拷?jīng)偵局相關(guān)負(fù)責(zé)同志告訴《工人日報》記者。

針對雇主責(zé)任險詐騙犯罪高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，公安部經(jīng)偵局依托打擊保險詐騙和金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪專項(xiàng)行動，組織全國公安經(jīng)偵部門對此類犯罪開展集中研判、波次打擊，有力震懾了犯罪分子的囂張氣焰，有效維護(hù)了保險行業(yè)秩序。

針對詐騙分子利用雇主責(zé)任險斂財這一現(xiàn)象，相關(guān)部門該如何加強(qiáng)監(jiān)管，有效防范犯罪態(tài)勢的發(fā)展？

騙子利誘企業(yè)雇主合謀騙賠

記者發(fā)現(xiàn)，在公安部公布的案例中，有兩起涉及高危行業(yè)企業(yè)雇主與他人合謀的犯罪情節(jié)。其中，在由上海市公安局依法立案偵辦的一起保險詐騙案中，從事保險代理中介的蔡某，與多名高危行業(yè)勞務(wù)企業(yè)雇主合謀，為雇員投保團(tuán)體意外險、雇主責(zé)任險并重復(fù)理賠。為牟取更大非法利益，個別雇主在社會中主動尋找傷者，通過簽訂虛假勞務(wù)合同等方式，偽造保險事故，向保險公司申請理賠，共騙取雇主責(zé)任險保險金556萬元。2024年4月，蔡某、董某等人被抓獲歸案。目前，案件已移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

此外，在另一起由江蘇省南通市公安局依法立案偵辦的保險詐騙案中，李某某犯罪團(tuán)伙與多家高危行業(yè)企業(yè)雇主合謀，通過向多家保險公司同時投保雇主責(zé)任險、團(tuán)體意外險等方式，利用受傷員工不清楚投保真實(shí)情況，偽造賠償憑證，向保險公司申請理賠，將團(tuán)體意外險保險金支付給受傷雇員，獲得的雇主責(zé)任險保險金被李某某犯罪團(tuán)伙和相關(guān)雇主瓜分。2024年9月，李某某等人被判處有期徒刑。

這一犯罪為何在高危行業(yè)多發(fā)？企業(yè)雇主為何會“鋌而走險”成為詐騙分子的共犯？

“雇主責(zé)任險對企業(yè)來說本質(zhì)上是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移?！敝袊鐣茖W(xué)院法學(xué)研究所研究員王天玉告訴記者，根據(jù)保險法相關(guān)規(guī)定，企業(yè)投保雇主責(zé)任險后，當(dāng)雇員因工受傷需要賠償時，可以直接將賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險公司?！岸S著職業(yè)傷害尤其是人身損害的賠償標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，尤其在一些高危行業(yè)，投保雇主責(zé)任險成為大部分企業(yè)的選擇?！?/p>

據(jù)介紹，公安民警在辦案過程中發(fā)現(xiàn)，有的企業(yè)經(jīng)營者在犯罪之初對雇主責(zé)任險并不十分了解，“詐騙分子以營利為誘餌對他們進(jìn)行‘暗示’‘教唆’，一開始他們對造假的行為還比較忐忑，待嘗到‘甜頭’后，變?yōu)橹鲃訁⑴c，最后成為詐騙犯罪的共犯?！鼻笆鲐?fù)責(zé)人說。

虛構(gòu)勞務(wù)關(guān)系損害員工權(quán)益

簽訂虛假勞務(wù)合同、故意壓低工傷賠付金額并將保險理賠款據(jù)為己有……在通報的典型案例中，犯罪分子通過這些違法手段，掩蓋雇員與實(shí)際用工企業(yè)之間真實(shí)的勞動關(guān)系，損害勞動者的合法權(quán)益。

2024年7月，四川省成都市公安局依法立案偵辦一起保險詐騙案。經(jīng)查，2018年至2024年，犯罪嫌疑人杜某某在重慶成立一家公司，通過虛構(gòu)勞務(wù)關(guān)系等方式，將重慶本地其他用工企業(yè)的雇員統(tǒng)一掛靠在本人公司名下，并納入雇員名單投保雇主責(zé)任險。雇員受傷后，由杜某某出面與受傷雇員協(xié)商工傷賠付相關(guān)事宜，在此過程中肆意壓低工傷賠付金額，誘騙受傷雇員在超過實(shí)際賠付金額的工傷賠付協(xié)議、收條等資料上簽名捺印。隨后杜某某申請理賠，并將保險金差額非法據(jù)為己有，共騙取保險金50萬余元。2024年7月，公安機(jī)關(guān)將杜某某抓獲歸案。目前，案件已移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

此外，還有犯罪分子通過投保雇主責(zé)任險和利用工傷保險賠償?shù)慕M合方式進(jìn)行詐騙。2023年4月，河南省長葛市公安局依法立案偵辦周某某涉嫌保險詐騙案。經(jīng)查，2022年3月，周某某在兩家保險公司同時投保雇主責(zé)任險。4月，楊某某在車間內(nèi)發(fā)生事故，經(jīng)搶救無效死亡。周某某在明知楊某某已獲賠工傷保險賠償款情況下，與保險公司員工郭某某共謀，隱瞞工傷保險賠償事實(shí)，夸大公司賠償責(zé)任，騙取保險金45萬余元。2023年4月，周某某、郭某某和婁某某等人被抓獲歸案。2025年3月，周某某等人被判有期徒刑。

“這些犯罪行為直接損害了勞動者的合法權(quán)益。勞動者受傷后應(yīng)該通過真實(shí)勞動關(guān)系主張工傷賠償待遇。但虛構(gòu)的勞務(wù)關(guān)系可能會阻礙真實(shí)勞動關(guān)系的認(rèn)定，增加勞動者主張工傷賠償?shù)碾y度。”王天玉說。

加強(qiáng)有效監(jiān)管杜絕內(nèi)外勾結(jié)

勞動者被詐騙分子利用，提供不真實(shí)的材料證明，會受罰嗎？“對于受蒙騙的勞動者，根據(jù)法律相關(guān)規(guī)定，一般不認(rèn)定為共犯。對于具有明顯的犯罪主觀故意的詐騙分子，比如雇主偽造材料只為維護(hù)自身利益，對發(fā)生的保險事故夸大損失，騙取保險金，涉嫌成為詐騙罪共犯?！惫膊拷?jīng)偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

記者了解到，在重復(fù)投保案件中，犯罪分子利用各家保險公司之間數(shù)據(jù)共享不及時、不充分的漏洞，在不同保險公司分別投保和理賠，牟取不法利益。

“建議保險管理部門建立一個理賠綜合性平臺，利用數(shù)字技術(shù)、人工智能等進(jìn)行信息追索。保險公司在核對保險理賠資料時，可以通過這個平臺數(shù)據(jù)庫進(jìn)行信息的共享、核對。”王天玉說，“另外，相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，打通商業(yè)保險和工傷保險的賠付情況查詢通道，便于理賠時及時掌握相關(guān)情況。同時，保險公司要加強(qiáng)員工管理，營造守法遵規(guī)、規(guī)范執(zhí)業(yè)氛圍，堅決杜絕內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施保險詐騙的行為?！?/p>

關(guān)于詐騙分子通過虛構(gòu)勞務(wù)關(guān)系、掛靠勞務(wù)關(guān)系等實(shí)施保險詐騙的行為，王天玉建議，應(yīng)加強(qiáng)對相關(guān)市場主體行為的監(jiān)管，維護(hù)人力資源市場秩序；保險公司也要加強(qiáng)對投保人及其雇員勞務(wù)關(guān)系的真實(shí)性審查，杜絕通過勞務(wù)掛靠投保牟利的行為。

針對個別保險中介或詐騙團(tuán)伙誘惑詐騙的情況，前述公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人建議——企業(yè)經(jīng)營者應(yīng)選擇正規(guī)的保險公司進(jìn)行投保，同時提高警惕，遇到有人以營利為目的教唆造假，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)舉報。