客戶在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員“游說(shuō)”退保后又重新投保，結(jié)果產(chǎn)生大額退保損失，能要求保險(xiǎn)公司賠償嗎？近日，北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院審理并宣判該案，依法判決保險(xiǎn)公司賠償退保產(chǎn)生的部分損失。

【案情回顧】

季先生與許女士夫婦二人均是一家保險(xiǎn)公司的老客戶。該公司業(yè)務(wù)員蘭某獲取二人保單信息后主動(dòng)上門(mén)，“游說(shuō)”二人稱已投保的產(chǎn)品利息很少，新的產(chǎn)品會(huì)計(jì)收復(fù)利、收益更有優(yōu)勢(shì)，可將原先購(gòu)買的10份保險(xiǎn)合同退掉，投保兩份新的保險(xiǎn)。蘭某同時(shí)承諾，因退保產(chǎn)生的損失會(huì)補(bǔ)償給二人。

在蘭某的極力推薦下，季先生與許女士夫婦退掉了先前購(gòu)買的10份保險(xiǎn)合同，并投保了蘭某推薦的兩份新產(chǎn)品。然而，退保后，蘭某卻并未按約定兌現(xiàn)補(bǔ)償損失的承諾。二人還發(fā)現(xiàn)，蘭某在推銷新產(chǎn)品的過(guò)程中，有意回避了對(duì)他們不利的條款，存在誤導(dǎo)行為，比如把分紅說(shuō)成是復(fù)利、宣稱“僅交一年保費(fèi)不會(huì)產(chǎn)生損失”等。

季先生與許女士認(rèn)為，蘭某虛假宣傳、違規(guī)承諾、誤導(dǎo)銷售等行為應(yīng)屬職務(wù)行為，由此產(chǎn)生的后果應(yīng)由該保險(xiǎn)公司承擔(dān)。于是他們?cè)V至法院，要求該保險(xiǎn)公司賠償二人退保產(chǎn)生的損失，并退還新簽訂的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)。

【庭審過(guò)程】

庭審中，被告保險(xiǎn)公司不同意退還保險(xiǎn)費(fèi)，并稱二原告是自愿提出退保申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)解除保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的損失。二原告與保險(xiǎn)公司后簽訂的兩份保險(xiǎn)合同，均是二原告基于自身保險(xiǎn)需求并了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出的投保決定，保險(xiǎn)公司盡到了提示說(shuō)明義務(wù)。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員蘭某在保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售過(guò)程中，存在虛假承諾賠償退保損失、曲解投保及退保規(guī)則等行為，該行為導(dǎo)致二原告對(duì)于退保及以退保后款項(xiàng)購(gòu)買新保險(xiǎn)產(chǎn)品是否存在風(fēng)險(xiǎn)、后果等產(chǎn)生了錯(cuò)誤認(rèn)知。蘭某作為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，其宣傳、推介保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為應(yīng)為職務(wù)行為，其行為產(chǎn)生的后果應(yīng)當(dāng)由該保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

此外，蘭某的前述違規(guī)行為體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司在客戶信息管理、人員培訓(xùn)及管理等方面存在漏洞，導(dǎo)致蘭某以違規(guī)銷售行為引導(dǎo)投保人進(jìn)行了退保及重新投保的操作，保險(xiǎn)公司就此存在過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

同時(shí)，法院認(rèn)為，二原告對(duì)于通過(guò)正常流程退保會(huì)產(chǎn)生損失有相應(yīng)認(rèn)知的情況下，并未選擇規(guī)避損失，而是輕信了業(yè)務(wù)員的違規(guī)承諾，故應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)部分損失，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)二原告退保產(chǎn)生差額損失的70％。對(duì)于后簽訂的兩份保險(xiǎn)合同，因保險(xiǎn)公司確存在保險(xiǎn)合同送達(dá)不及時(shí)、未經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意等問(wèn)題，故應(yīng)依法分別判令解除及認(rèn)定無(wú)效。

【判決結(jié)果】

法院一審判決被告保險(xiǎn)公司支付二原告退保損失38427.49元，二原告與保險(xiǎn)公司后簽訂的兩份保險(xiǎn)合同依法分別確認(rèn)解除及確認(rèn)無(wú)效，保險(xiǎn)公司退還二原告保險(xiǎn)費(fèi)并支付資金占用損失。

【以案說(shuō)法】

該案主審法官吳桐提示，保險(xiǎn)公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)注意加強(qiáng)客戶信息管理和業(yè)務(wù)人員管理，主動(dòng)履行合同交付義務(wù)，并通過(guò)實(shí)質(zhì)化回訪等方式加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督。同時(shí)，投保人要理性投保，提升合規(guī)意識(shí)，還要提高證據(jù)留存意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，如遇業(yè)務(wù)員作出某些使投保人存疑的宣傳或承諾內(nèi)容時(shí)，可撥打官方客服電話進(jìn)一步詢問(wèn)和驗(yàn)證，或者前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)。