“不記得自己主動買過保險，怎么憑空出來一個每月自動扣費的保單？”近日，記者調研了解到，“來歷不明”的保單頻頻出現在互聯網平臺，當消費者核查銀行扣款賬單或收到扣款短信時才發(fā)現，自己或長輩莫名“被投?！?，而且還會被自動扣費。（見3月31日《中國證券報》）

近年來，“不明保單”引發(fā)的投訴屢見不鮮。從短視頻彈窗的“免費領取”，到支付頁面的“默認勾選”，這些“強塞”來的保單實則是部分平臺利用規(guī)則漏洞、技術陷阱對消費者權益的隱性掠奪。

“不明保單”頻現，重要原因在于“法治清單”的模糊與缺位。部分互聯網平臺將“投保須知”藏在二級頁面，用“百萬保額”“次日生效”等模糊話術弱化免責條款；在支付環(huán)節(jié)嵌入“自動續(xù)?！惫催x框，利用用戶操作慣性完成“被投?！?；更有甚者，未經被保險人同意便生成以死亡為給付條件的保單。這些行為都是對保險法中“自愿投保原則”的規(guī)定以及個人信息保護法的漠視，而監(jiān)管規(guī)則與互聯網創(chuàng)新之間的“時間差”，也一定程度上讓部分平臺得以在“合規(guī)邊緣”游走。

遏制這一亂象，不能僅靠消費者“擦亮眼睛”，更需以“法治清單”劃定紅線，讓銷售有邊界、扣費有依據、維權有路徑。首先，要讓銷售行為有法可依。《互聯網平臺價格行為規(guī)則》明確要求免密支付、搭售保險、自動扣款等情形，應當以顯著方式向消費者展示，并提供便捷的取消途徑。但這只是起點，監(jiān)管部門應進一步細化“線上投保強制性規(guī)范”，比如要求平臺在投保頁面以“彈窗+高亮”等方式展示保障范圍、免責條款、續(xù)保條件等核心信息，禁止“默認勾選”“捆綁授權”；推行“人臉識別+獨立確認頁”雙重驗證，確保投保意愿真實；建立“行業(yè)黑名單”制度，對誤導銷售、未經授權扣款的平臺實施聯合懲戒，讓違規(guī)成本遠高于收益。

其次，要讓“維權路徑”清晰可及。許多消費者遭遇不明扣費后往往陷入“客服推諉、退保無門”的困境。對此，需建立“專屬維權通道”，引導平臺設置“一鍵退?！惫δ?，明確客服處理時限；對非法獲取個人信息投保、虛假扣費等涉嫌犯罪的行為，依法啟動追責。

此外，消費者也要用法律加強自我保護。面對“免費領取”“首月低價”等促銷信息，須仔細閱讀服務協(xié)議；發(fā)現不明扣費后，第一時間聯系平臺協(xié)商，保留聊天記錄、扣費憑證等證據；必要時向金融監(jiān)管部門投訴，或通過公益訴訟維護權益。消費者的每一次較真，都是對上述“法治清單”的有力支撐。