近日，北京市金融監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險提示，提醒防范“貸款催收”短信詐騙。不法分子冒充貸款機(jī)構(gòu)催收人員，以“逾期罰息翻倍”“納入失信名單”“上門催收”等話術(shù)恐嚇消費(fèi)者，誘導(dǎo)消費(fèi)者向其提供的私人賬戶轉(zhuǎn)賬，還有的不法分子稱代表銀行進(jìn)行“債務(wù)重組”或“停息掛賬”協(xié)商，索要高額“手續(xù)費(fèi)”“咨詢費(fèi)”或“材料費(fèi)”再失聯(lián)。

只要沒有進(jìn)行過貸款，這類“套路”就纏不上自己嗎？“被”網(wǎng)貸是怎么發(fā)生的？

在很多APP上，貸款入口如同牛皮癬一樣，無孔不入。據(jù)《人民日報》等媒體報道，消費(fèi)者在刷視頻、打車、點(diǎn)外賣的時候，所操作的APP上，經(jīng)常會出現(xiàn)借貸信息，并且這些信息經(jīng)常會有一定的隱秘性，消費(fèi)者很可能不小心就點(diǎn)開了貸款彈窗，而話術(shù)也有相當(dāng)?shù)拿曰笮?，比如把借錢說成是“分期支付”，比如把借貸鏈接偽裝成“領(lǐng)取優(yōu)惠券”等，引誘消費(fèi)者填寫銀行卡、身份證等信息，即便消費(fèi)者最終發(fā)現(xiàn)并中止操作，也難免會造成個人信息泄露。

事實上，即便用戶確有貸款需求，個別網(wǎng)貸“入口”也在營銷上耍了小花招，比如借款時只提日息不說年息，還款時冒出來各種“服務(wù)費(fèi)”，這些項目散落在不同的頁面上，用戶糊里糊涂就背上了更高的融資成本。

無孔不入的網(wǎng)貸該怎么管？之所以網(wǎng)貸入口會和日常消費(fèi)使用的APP聯(lián)系密切，除了尋求流量變現(xiàn)以外，也與消費(fèi)大數(shù)據(jù)不無關(guān)系。通過分析APP上的消費(fèi)數(shù)據(jù)和對應(yīng)的消費(fèi)行為，容易判斷出可能存在資金緊張的用戶。正因如此，一些日常消費(fèi)所用的APP，卻出現(xiàn)了可能存在金融風(fēng)險的隱秘入口，這樣的亂象也將影響消費(fèi)者的消費(fèi)積極性，因為誰也不知道，那個“點(diǎn)擊可以領(lǐng)取優(yōu)惠券”的鏈接，后面究竟是真的優(yōu)惠券，還是網(wǎng)貸，而自己為此泄露的個人信息，會不會被別人利用。

借貸是一種需要審慎決定的行為。不論是數(shù)據(jù)監(jiān)管還是技術(shù)監(jiān)管，一方面不能讓大數(shù)據(jù)和信息不對稱成為誘導(dǎo)用戶借貸的工具，另一方面，也要防止消費(fèi)者“被借貸”，杜絕信息泄露。對此，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)打通監(jiān)管壁壘，完善相應(yīng)治理體系，規(guī)范企業(yè)營銷行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，在這一過程中，也要有信息泄露后的相應(yīng)解決機(jī)制。