商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成住房公積金貸款后，還款金額總共節(jié)省近兩萬元。這是甘肅省平?jīng)鍪械牟苊鳎ɑ┱媲懈惺艿降膶?shí)惠。

這種實(shí)惠，來自曹明在2025年4月以靈活就業(yè)人員身份在當(dāng)?shù)亻_戶繳存公積金——平?jīng)鍪谐蔀槿珖?guó)靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度第三批試點(diǎn)城市之一。

自2021年1月，根據(jù)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部批復(fù)，廣東省深圳市等成為全國(guó)首批六個(gè)開展靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)工作的城市以來，我國(guó)正在穩(wěn)步擴(kuò)大靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)范圍。根據(jù)《全國(guó)住房公積金2024年年度報(bào)告》，截至2024年末，36個(gè)試點(diǎn)城市累計(jì)超過100萬名靈活就業(yè)人員繳存住房公積金，其中24萬人已使用住房公積金租房或購房。

靈活就業(yè)人員該如何繳存、提取和使用住房公積金？如何讓住房公積金制度惠及更多靈活就業(yè)人員？如何完善配套制度，讓其享受到更多安居保障紅利？記者對(duì)此進(jìn)行了采訪。

切實(shí)享受政策紅利

近年來，曹明一直在陜西省某市打零工?？恐贻p肯干，他省吃儉用好幾年，湊足了首付款回到平?jīng)鍪匈徺I了一套小兩居，辦理的是商業(yè)貸款，每月還款兩千多元。

這筆錢對(duì)于以打零工為謀生手段的曹明來說“像一塊沉甸甸的石頭”——他既要還房貸，又要養(yǎng)家，不敢亂花一分錢。

2025年4月，他偶然從朋友處得知，靈活就業(yè)人員在平?jīng)瞿軌蜷_戶繳存住房公積金，還能辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。

曹明進(jìn)一步了解得知，原來，平?jīng)鍪写饲耙言谔剿鲗㈧`活就業(yè)人員納入住房公積金覆蓋范圍。自2024年4月1日起，平?jīng)鍪休爡^(qū)內(nèi)年滿16周歲且尚未達(dá)到法定退休年齡的靈活就業(yè)人員，可以繳存使用住房公積金；2024年11月，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布全國(guó)靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度第三批試點(diǎn)城市名單，平?jīng)鍪忻衅渲小?/p>

曹明到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心咨詢辦理事宜。他得知，靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度，只需提供身份證原件，到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理機(jī)構(gòu)簽訂《平?jīng)鍪徐`活就業(yè)人員住房公積金繳存使用協(xié)議》，即可開立個(gè)人住房公積金賬戶。繳存基數(shù)為其上一年度月平均收入。工作人員耐心地給他講解具體政策，幫他以靈活就業(yè)身份開戶、繳納住房公積金。

連續(xù)繳納半年住房公積金之后，曹明獲得了申請(qǐng)貸款資格。今年1月，他再次趕到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理機(jī)構(gòu)，在工作人員的指引下，提交了“商轉(zhuǎn)公”相關(guān)材料，將原先的商業(yè)貸款順利轉(zhuǎn)成住房公積金貸款。

“公積金貸款利率要低于商業(yè)貸款，與之前相比，我每個(gè)月能少還近100元貸款，對(duì)我來說已經(jīng)很好了！”曹明拿著辦理成功的單據(jù)，臉上露出了笑容。

享受住房公積金實(shí)惠的還有山東省德州市的張先生。張先生在德州市區(qū)從事外賣配送工作，經(jīng)常早上5點(diǎn)多起床接單，一天最多送過近百單外賣。2024年11月，德州獲批全國(guó)靈活就業(yè)人員參加公積金制度試點(diǎn)城市。2025年夏天，在得知自己作為靈活就業(yè)者可以參加住房公積金制度后，他登錄德州住房公積金管理中心官網(wǎng)，依次填寫個(gè)人信息、確定繳存頻次與繳存金額、簽訂繳存使用協(xié)議，開始繳存住房公積金。

多地強(qiáng)化對(duì)靈活就業(yè)群體的住房保障

記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來，越來越多的城市出臺(tái)相關(guān)政策，強(qiáng)化對(duì)靈活就業(yè)群體的住房保障。

比如，近日，新疆維吾爾自治區(qū)發(fā)布實(shí)施《自治區(qū)靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度政策指引（試行）》，住房公積金制度覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，個(gè)體戶、外賣員、新業(yè)態(tài)從業(yè)者等靈活就業(yè)的各類勞動(dòng)者都可以申請(qǐng)參加住房公積金制度，并且在自治區(qū)開立個(gè)人賬戶不再受戶籍地、參保地等限制。

2025年4月1日，河北省衡水市住房公積金管理中心制定的《靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》正式實(shí)施，靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度后，享受租住保障性住房押金和租金減免。

中國(guó)人民大學(xué)國(guó)家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院高級(jí)研究員秦虹分析認(rèn)為，隨著靈活就業(yè)群體規(guī)模擴(kuò)大，越來越多的快遞員、外賣員、網(wǎng)約車司機(jī)等新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者被納入保障體系，有效破解靈活就業(yè)人員住房金融支持不足的問題，使制度覆蓋范圍從傳統(tǒng)就業(yè)群體，拓展至更廣泛的住房需求群體。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、北京市法學(xué)會(huì)不動(dòng)產(chǎn)法研究會(huì)負(fù)責(zé)人尹飛向記者介紹，住房公積金制度是我國(guó)住房保障體系的重要組成部分。隨著新就業(yè)形態(tài)大量涌現(xiàn)，靈活就業(yè)、非全日制就業(yè)群體的住房保障問題備受社會(huì)關(guān)注，滿足他們的住房需求，成為住房公積金制度開展試點(diǎn)探索的重要時(shí)代背景。

在尹飛看來，擴(kuò)大住房公積金制度覆蓋范圍，既是落實(shí)中央相關(guān)部署的必然要求，也是補(bǔ)齊新就業(yè)群體保障短板、完善住房保障體系的關(guān)鍵舉措，多地試點(diǎn)正是基于這一現(xiàn)實(shí)需求推進(jìn)。

依法拓展制度覆蓋范圍

在受訪專家看來，盡管住房公積金制度運(yùn)行成效顯著，但制度覆蓋仍存在短板，需要依法完善現(xiàn)行住房公積金制度以全面覆蓋靈活就業(yè)群體。

秦虹的建議是，隨著住房發(fā)展和城鎮(zhèn)化邁入新階段，住房公積金制度需在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，適配“住有所居、住有宜居”的民生目標(biāo)。在具體改革舉措上，應(yīng)該依法拓展覆蓋范圍，打破傳統(tǒng)邊界，擴(kuò)大適用人群與場(chǎng)景的覆蓋面；豐富繳納維度，推行彈性繳費(fèi)機(jī)制，確立多繳、少繳的靈活標(biāo)準(zhǔn)。

“亟須通過立法保障擴(kuò)大制度覆蓋面。在法律保障下，同步擴(kuò)大制度覆蓋，充分將靈活就業(yè)人員、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)參與者、個(gè)體工商戶等納入保障范圍，按照‘普惠自愿、權(quán)責(zé)對(duì)等’原則，實(shí)施差異化繳存比例，允許在規(guī)定上下限范圍內(nèi)自主確定繳存額，推廣按月、按季、按年等靈活繳存方式，探索產(chǎn)品化繳存模式，滿足不同收入水平群體的需求。”秦虹說。

秦虹認(rèn)為，在配套制度的完善方面，應(yīng)建立“中斷—接續(xù)”機(jī)制，允許因失業(yè)、創(chuàng)業(yè)等原因暫停繳存，并在重新就業(yè)后無縫接續(xù)，避免“斷繳即失效”的情況發(fā)生。完善特殊群體支持政策，對(duì)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口、低收入職工等群體，實(shí)行低門檻繳存、差異化貸款額度政策，增強(qiáng)政策吸引力。

在尹飛看來，應(yīng)持續(xù)優(yōu)化住房公積金配套制度設(shè)計(jì)。保持公積金存款利率優(yōu)勢(shì)，使其高于普通定期存款，為繳存人提供穩(wěn)健收益；強(qiáng)化住房消費(fèi)支持，加大對(duì)租房、購房的保障力度，暢通不同就業(yè)狀態(tài)下公積金權(quán)益接續(xù)；凸顯公積金低息貸款優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)化貸款利率下行過程中，保持公積金貸款利率相對(duì)優(yōu)惠，切實(shí)降低中低收入群體住房融資成本。

新聞多一點(diǎn)

近日，多地發(fā)布優(yōu)化公積金

使用政策的通知

4月起，部分地區(qū)擴(kuò)大公積金提取范圍

取消公積金提取次數(shù)限制

一起了解

浙江杭州

■提高貸款最高額度

2026年4月1日起，住房公積金貸款最高額度由130萬元提高到180萬元，職工個(gè)人可貸額度不超過90萬元。

住房公積金職工個(gè)人可貸額度計(jì)算倍數(shù)由15倍調(diào)整為20倍。

■部分人群貸款額度上浮

新市民、青年人家庭貸款額度可按家庭申請(qǐng)貸款時(shí)計(jì)算的可貸額度合計(jì)數(shù)上浮20%確定。

多子女家庭貸款額度可按家庭申請(qǐng)貸款時(shí)計(jì)算的可貸額度合計(jì)數(shù)上浮50%確定。

■優(yōu)化公積金提取范圍

繳存職工購買本市行政區(qū)域內(nèi)自住住房的，本人及配偶可一次性提取住房公積金賬戶余額用于支付所購房屋契稅，合計(jì)提取金額不超過實(shí)際繳納的契稅總額。

繳存職工及配偶可提取住房公積金用于支付本市行政區(qū)域內(nèi)自住住房的物業(yè)費(fèi)，每年可對(duì)家庭名下1套自住住房按實(shí)際物業(yè)費(fèi)支出提取1次，家庭當(dāng)年合計(jì)提取金額不超過10000元。

甘肅蘭州

■提取時(shí)限、頻率、額度調(diào)整

提取時(shí)限由“每年可提取1次”調(diào)整為“可以一次性提取，也可分次提取”，不再限制當(dāng)年提取次數(shù)。

提取額度由“每人每年最高提取額為10000元”提高為“每人每年最高提取額為20000元”。

因“其他住房消費(fèi)”提取住房公積金的，不受當(dāng)年是否有提取記錄的限制，且提取后當(dāng)年仍可以其他情形繼續(xù)提取住房公積金。需要注意的是，在本中心有尚未還清的住房公積金貸款的只能沖還本筆貸款，不能因“其他住房消費(fèi)”提取。

此次調(diào)整自2026年4月7日開始執(zhí)行，有效期至2027年4月6日。

廣東深圳

■職工可自愿提高個(gè)人繳存比例

2026年4月1日起，職工個(gè)人繳存住房公積金的繳存比例原則上與單位為其繳存的比例一致，自愿提高繳存比例的，可以選定高于單位為其繳存的比例，但不得超過國(guó)家規(guī)定的上限。

住房公積金自存入職工住房公積金賬戶之日起按照國(guó)家規(guī)定的住房公積金存款利率計(jì)息。

四川成都

■階段性取消貸款次數(shù)限制

自2026年3月25日起至2026年12月31日，階段性取消貸款次數(shù)限制。在政策有效期內(nèi)，繳存人申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，不再審核歷史公積金貸款使用次數(shù)。只要名下無未結(jié)清公積金貸款，即可再次申請(qǐng)公積金貸款。

■優(yōu)化重大疾病提取公積金額度、頻次

提高提取額度：繳存人符合重大疾病提取條件的，可申請(qǐng)全額提取個(gè)人住房公積金賬戶可用余額。

優(yōu)化提取頻次：繳存人可自支付醫(yī)療費(fèi)用之日起一年內(nèi)申請(qǐng)?zhí)崛?，不受提取頻次限制。

支持代際提?。豪U存人本人或配偶、父母、子女患重大疾病的，均可申請(qǐng)全額提取個(gè)人住房公積金賬戶可用余額。此通知自2026年3月25日起施行。

江蘇徐州

■優(yōu)化提取政策

2026年4月1日起，支持提取住房公積金支付購房契稅。

支持提取住房公積金支付住宅專項(xiàng)維修資金。

放寬支付物業(yè)費(fèi)、暖氣費(fèi)提取。提取金額上限由8000元/年提高至1萬元/年，繳存人有未結(jié)清的公積金貸款也可辦理。

提高租房提取額度。租房提取每人每年提取限額為1.8萬元，夫妻雙方每年最高可提取3.6萬元。

來源：法治日?qǐng)?bào)、央視新聞等

工人日?qǐng)?bào)客戶端【打工新鮮事兒】第1492期